Banif - Tópico principal

[tatanka]

Deve haver várias. convinha saberes o ISIN da emissão para pesquisares.

Creio serem estas: 'BANIF 5% 23DEC16' ,    ISIN PTBAFJOE0035

[5555]

Poupanças no Banif: o que fazer ?

DecoProteste Investe - Data da publicação: 14dez2015

Se tem poupanças ou investimentos no Banif, veja os conselhos da PROTESTE INVESTE perante os mais recentes rumores.

Têm surgido algumas notícias sobre a situação financeira do Banif que incluem especulações sobre uma possível intervenção das autoridades. O Banco desmentiu essa notícia e confirma ter implementado um processo para a venda estruturada de ativos imobiliários e de créditos em incumprimento, assim como afirmou estar envolvido na procura e seleção de um investidor estratégico.

Na base desses rumores, está o facto de o banco ainda não ter pago ao Estado uma quantia de 125 milhões de euros contraída como dívida concedida pelo Estado no plano de recapitalização implementado em janeiro de 2013 e que estava previsto reembolsar na totalidade em dezembro de 2014. Note que essa dívida atingiu um total de 400 milhões de euros e do qual o banco já reembolsou 275 milhões de euros. Por isso, a Comissão Europeia, através da Direção Geral de Concorrência da Comissão Europeia, instaurou um procedimento formal de investigação. Além disso, o Estado também detém o controlo do banco, detendo uma participação acionista de 60,53% do capital social do Banif.

Continue afastado das ações

Relativamente aos detentores de ações, desde há muito que o nosso conselho foi para que se mantivesse afastado deste título e voltamos a afirmar esse conselho.

Depósitos estão seguros

Os depósitos feitos no Banif até um montante de 100 mil euros por titular de conta estão salvaguardados pelo Fundo de Garantia de Depósitos. E só numa situação extremamente grave é que os valores depositados acima dos 100 mil euros podem ser postos em causa. Assim, por enquanto, e até este montante por depositante/titular, em nossa opinião poderá ainda manter o seu dinheiro nos depósitos. Sem prejuízo de, como sempre, verificar se há alternativas mais rentáveis. Consulte os melhores depósitos a prazo.

A estabilidade do sistema financeiro é um propósito que tem gerado gastos elevados em vários países da União Europeia. Apesar das graves crises financeiras em vários países, só no Chipre é que alguns depositantes (acima de 100 mil euros) foram penalizados. Nem na Irlanda, nem na Grécia, onde os bancos estiveram em sérias dificuldades, se chegou a esse ponto. Por cá, o mesmo sucedeu na resolução do BES. Antes disso, o BPP faliu e o BPN foi nacionalizado, mas os depósitos dos clientes foram sempre salvaguardados.

Contudo, a resolução da banca passa a estar enquadrada por novas regras europeias a partir de dia 1 de janeiro de 2016, onde há um reforço do conceito do chamado bail-in em que não só os acionistas e os detentores de dívida subordinada (obrigações mais arriscadas), mas também os depósitos acima da 100 mil euros e a dívida sénior podem ser chamados a contribuir para o reforço do capital do banco, antes que qualquer dinheiro público seja injetado.

 
Fundos com património autónomo

Os fundos de investimento possuem um património autónomo, fruto das entregas dos clientes, que é investido nos títulos. Contudo, nos fundos geridos pelo grupo atualmente nenhum tem a nossa recomendação de compra e muitos têm o nosso conselho de vender. Veja os nossos conselhos para os fundos geridos pelo Banif: https://www.deco.proteste.pt/investe/?show=339393&pre_administrator=Banif%20Gest%C3%A3o%20de%20Activos

Em relação a obrigações emitidas pelo Banif, na PROTESTE INVESTE desaconselhámos estes produtos que nos chegaram através do serviço de avaliação a pedido. A remuneração não compensava o risco acrescido destes títulos. Consulte a análise às Obrigações Banif 2014:
https://www.deco.proteste.pt/investe/banif-julho-2016-s5044604.htm

Risco elevado: não subscreva

À imagem do setor financeiro, o Banif depara-se com vários problemas e tem apresentado prejuízos. Além disso, não tem conseguido cumprir com as exigências do Banco de Portugal ao nível da solvabilidade: rácio core tier 1 acima de 9% em 2011 e de 10% até final deste ano. Dos principais bancos nacionais, o Banif é o único que não cumpre esses requisitos (ver quadro). Por esse motivo, o grupo terá de apresentar um plano de recapitalização que poderá passar pela entrada do Estado português no capital.

Em relação à classificação do risco de crédito (rating), o Banif tem uma notação de B1 para a Moody’s e de BB para a Fitch. Inferior à da República Portuguesa e à dos seus concorrentes nacionais. Assim, não recomendamos a subscrição desta obrigação, cujo risco é muito elevado. Para o mesmo prazo, preferimos a Obrigação do Tesouro que vence em outubro de 2014, que tem uma TAEL de 3,5 por cento.

[Automek]

Deve haver várias. convinha saberes o ISIN da emissão para pesquisares.

Creio serem estas: 'BANIF 5% 23DEC16' ,    ISIN PTBAFJOE0035

Em nenhum dos sites que conheço (Euronext, Finanzen e boerse) aparecem. Nem consigo perceber se foram admitidas à negociação porque seleccionando o período total disponível não aparece nnenhuma cotação. Pode ser que alguém consiga esclarecer.

[5555]

....talvez estas ? ( a ultima emissão), mas houve outra de 100 milhões em 2014.......eh.eh....

Banif Julho 2016

 22,39 % TAEL    7 Prazo (meses)   


Código ISIN 

PTBAFCOE0024

Taxa de cupão líquida (%) 

5,400 %

Preço 

90,990 %

Data de emissão 

07-06-2015

Preço de emissão 

100,0000 %

Divisa 

EUR

Valor nominal 

1,00

Montante emitido (em milhões) 

60

[Counter Retail Trader]

aqui esta um caso em que 5% nao sao nada face ao risco

Nao percebo porque é que as pessoas sao retardadas por tirarem tudo do banco , acho que o eram de facto se nao o fizessem... dado ao historico da nossa praça e seu regulador (quem?     )

[Beruno]

então e em relação à divida da Rentipar ??

[Counter Retail Trader]

Pior , como é que os funcionarios podem dizer as pessoas para esperar.......  ainda nao aprenderam nada.....  que falta de zelo pelo interesse do cliente .

Uma coisa é sugerir , aconselhar face outros cenarios , agora com um banco falido .... é negligente dizer a alguem para nao sacar de la o money

[Moppie85]

Pior , como é que os funcionarios podem dizer as pessoas para esperar.......  ainda nao aprenderam nada.....  que falta de zelo pelo interesse do cliente .

Uma coisa é sugerir , aconselhar face outros cenarios , agora com um banco falido .... é negligente dizer a alguem para nao sacar de la o money

nao entendo como a deco escreve para deixar la estar depositos acima de 100k... até ao final do ano.... enfim!

[5555]

Depositantes a salvo ? Contribuintes em risco ? 12 perguntas e respostas sobre o Banif

Expresso.pt - 14.12.2015 às 18h00




Rede. O Banif tem neste momento 154 balcões em Portugal. Menos de metade dos 344 que tinha em 2011

Plano A do Governo passa pela venda apressada. Mas tudo depende de Bruxelas. Incluindo uma solução à BPN, uma resolução à Novo Banco - ou uma estreia à Frankfurt. Quem ganhe e quem perde ?

A administração do Banif está a fazer uma última tentativa de venda do banco este ano. O governo está a negociar uma solução com Bruxelas e o Banco de Portugal ainda não se pronunciou. O futuro do Banif está em redefinição.

1. O Banif vai ser vendido ?

É esse o plano A, mesmo que já por várias vezes a venda tenha sido tentada, sem sucesso. Chegou a falar-se na hipótese de a Guiné Equatorial entrar no capital, mas tal não aconteceu. Para que aconteça agora, tudo depende do preço e do perímetro da venda: se o Banif todo, se apenas a sua parte “boa”.

2. Quem está interessado ?

Os espanhóis Banco Santander e Banco Popular, e o fundo norte-americano Apollo, estão envolvidos na negociação, conforme o Expresso revelou no sábado. Mas existem mais três interessados.

3. O banco vai ser dividido entre bom e mau ?

Provavelmente sim, esse é um dos cenários em cima da mesa. Ainda assim, é possível uma solução à Novo Banco (através de um mecanismo de resolução) ou à BPN (sem resolução, com criação de uma sociedade veículo que aloje os ativos problemáticos). O cenário mais provável passa pela criação de uma sociedade para acomodar os créditos imobiliários tóxicos para futura venda.

4. O Banif pode fechar ?

Depende da solução encontrada. Qualquer modelo em curso prevê uma solução controlada, mas se existir um comprador como o Banco Popular ou o Santander, a marca Banif provavelmente desaparece mas os clientes são transferidos para o banco comprador, sem sobressaltos.

5. Quem é responsável pelo Banif ? O governo ? O Banco de Portugal ?

É o governo que está a liderar o processo, quer como acionista (tem 60,5% do capital), quer como interlocutor com a Comissão Europeia. No centro das operações está o Ministério das Finanças. Mas o processo de venda está a ser conduzido pela administração do banco liderado por Jorge Tomé. O Banco de Portugal só terá, formalmente, de validar a entidade compradora. Em qualquer dos cenários, tratando-se de ajuda de Estado, a Direção Geral de Concorrência, da Comissão Europeia, tem sempre de autorizar.

6. O que acontece se o Banif não for vendido ?

Se não houver venda até ao final do ano, a solução passa a ter de ser enquadrada nas novas regras da União Bancária, que entram em vigor a 1 de janeiro. O Banif precisa de um aumento de capital, pelo que se for o Estado o seu acionista maioritário, será ele o chamado a intervir. Mas as novas regras da União Bancária não permitem o “bail out” mas sim um “bail in”: o Estado “salva” mas, além dos acionistas, perdem também obrigacionistas detentores de dívida sénior e grandes depositantes (depósitos acima dos 100 mil euros). É para evitar este cenário que existe pressão em encontrar depressa uma solução para o Banif.

7. Os depositantes estão em risco ?

Até cem mil euros, não. Acima disso, depende da solução. O governo emitiu um comunicado em que diz estar a procurar garantir os depósitos, mas não deixou claro que assim será. Depende das negociações com a DGCom e do tempo que o BCE poderá dar se um cenário de venda estiver bem encaminhado. Nesse caso o Banif poderá ganhar algum tempo e evitar as regras que a partir de 2016 são exigidas à banca (“bail in”) .

8. Os contribuintes vão perder dinheiro ?

Já perderam. Grande parte dos 700 milhões de euros injetados em 2012 são irrecuperáveis, dependendo do valor da venda, caso ela se verifique. Neste momento, o banco vale em Bolsa cerca de 40 milhões de euros. Resta saber se o Estado ainda terá de injetar mais dinheiro, o que pode acontecer se o banco não for vendido, até ao final do ano. Os 700 milhões de euros injetados no banco já foram contabilizados no défice de 2013. O Estado já assumiu as perdas relativas a este montante mas como principal acionista do Banif poderá perder mais dinheiro, no cenário de “bail in”.

9. Os trabalhadores vão ser afetados ?

Já estão a ser. No final de 2011, o Banif tinha 2.683 trabalhadores, numa rede de 344 balcões. No final deste ano, sobrarão 1.600 trabalhadores, menos 40% do que então. A rede sofre uma redução superior, de mais de metade: hoje há 154 balcões do Banif de porta aberta em todo o país. O futuro destes trabalhadores depende do futuro do banco. Se a venda tiver sucesso, o Banif poderá vir a ser integrado em estruturas já existentes em Portugal, o que pode levar à redução quer de balcões, quer do número de trabalhadores. Se, pelo contrário, o Banif foi comprado por um novo operador em Portugal, o impacto de uma reestruturação será menor.

10. Por que é que o Estado tem 60,5% do Banif ?

Em 2012, o Banif precisou, tal como outros bancos, de se capitalizar. Os principais acionistas do Banif (as herdeiras de Horácio Roque detinham a maioria do capital e a Auto-Industrial era o segundo maior acionista) não tinham dinheiro para injetar no banco. Foi por isso preciso avançar com um empréstimo de 400 milhões (obrigações convertíveis, os chamados CoCos) e entrar diretamente no capital. O programado era sair até 2017 devolvendo o dinheiro ao Estado.

11.  O Banif é sistémico ?

Aparentemente, não, pela sua dimensão no mercado. Mas o seu desaparecimento poderia abalar a confiança no sistema bancário, razão pela qual o governo estará empenhado em garantir que não há perdas para todos os depositantes.

12. Afinal, quais são os problemas do Banif ?

Muitos. Não conseguiu até agora vender os ativos que era suposto vender no exterior (Malta, Cabo Verde e Brasil, onde os seus investimentos se revelaram ruinosos, existindo investigações em curso em relação à administração brasileira). Tem uma carteira de imobiliário pesada no balanço do banco e um nível de imparidades considerável. Tem um problema com a DGCom. A concorrência ainda não aprovou o plano de recuperação e além disso o Banif falhou, em dezembro de 2014, o pagamento de 125 milhões de euros do empréstimo concedido pelo Estado, ou seja os CoCos.

[Counter Retail Trader]

Acho improvavel... esses 3 supostos interessados , contudo agora falam em 6.... o que me parece que seja bluf

[Thorn Gilts]

O Banif só esta em perigo quando o Cavaco disser que esta solido, até lá tranaquilo. 

[5555]

Clientes têm mais de metade da dívida da ex-dona do Banif

00:07  @economico.pt

Clientes de ‘private banking’ têm em carteira 40 milhões de euros em obrigações da Rentipar Investimentos, que vencem em 2016.

Os clientes do Banif detêm cerca de 70% da dívida emitida pela Rentipar Investimentos, uma das sociedades do grupo que é o maior accionista privado do banco. Ao que o Económico apurou, os clientes de ‘private banking’ do Banif detêm cerca de 40 milhões de euros em obrigações de uma colocação particular realizada pela Rentipar e que vence em Dezembro do próximo ano.

[Counter Retail Trader]

estamos a falar de um produto em que o minimo de investimento deviam ser 25 ou 50 k nao ?

[5555]

......como habitual....o Banco de Portugal....sempre a dormir....eh.eh.....

Auditor alertou BdP em Outubro para riscos no atraso de solução para o Banif

A auditora PwC avisou em Outubro o regulador do sistema financeiro para a situação do Banif. Carlos Costa e a então ministra das Finanças entraram em choque.

Texto integral: https://www.publico.pt/economia/noticia/bdp-no-centro-da-1717443

[deMelo]

......como habitual....o Banco de Portugal....sempre a dormir....eh.eh.....

Auditor alertou BdP em Outubro para riscos no atraso de solução para o Banif

A auditora PwC avisou em Outubro o regulador do sistema financeiro para a situação do Banif. Carlos Costa e a então ministra das Finanças entraram em choque.

Texto integral: https://www.publico.pt/economia/noticia/bdp-no-centro-da-1717443

Mas estas pessoas andam ali a fazer o quê?

[5555]

Banif. Buraco pode ser “demasiado grande”, alerta César das Neves

OJE.pt - 14/12/2015 - 19:03:39

"É possível que tenhamos de pedir ajuda internacional", adverte o economista

O economista João César das Neves admitiu a possibilidade de Portugal ter de pedir um resgate financeiro à banca, considerando que o buraco que envolve o Banif pode ser “demasiado grande” para o sistema português.

“É possível que tenhamos de pedir ajuda internacional (…), porque os números que estão a ser falados começam a ser muito grandes para o sistema português”, disse César das Neves quando questionado pelos jornalistas sobre os impactos de uma eventual resolução do Banif nas contas públicas.

O professor da Universidade Católica, que falava à margem de uma conferência de homenagem ao economista José Silva Lopes, organizada pelo Banco de Portugal e que decorre em Lisboa, lembrou o resgate pedido por Espanha em 2012, de ajuda financeira aos bancos espanhóis.

“É uma possibilidade que tem de estar em cima da mesa” em Portugal, admitiu César das Neves, afirmando que, nesse caso, os impactos serão inicialmente suportados pelo conjunto dos “contribuintes europeus, para já”.

O economista disse também que “é provável” que haja “outra vez” custos para os contribuintes portugueses, uma vez que o Banif foi intervencionado pelo Estado no final de 2012, tendo recebido 1.100 milhões de euros de dinheiro público.

[tatanka]

Clientes têm mais de metade da dívida da ex-dona do Banif

00:07  @economico.pt

Clientes de ‘private banking’ têm em carteira 40 milhões de euros em obrigações da Rentipar Investimentos, que vencem em 2016.

Os clientes do Banif detêm cerca de 70% da dívida emitida pela Rentipar Investimentos, uma das sociedades do grupo que é o maior accionista privado do banco. Ao que o Económico apurou, os clientes de ‘private banking’ do Banif detêm cerca de 40 milhões de euros em obrigações de uma colocação particular realizada pela Rentipar e que vence em Dezembro do próximo ano.

Ui, a probabilidade de esses clientes chegaram a ver o dinheiro de volta, deve ser perto do zero.
Ou melhor, praí uns uns 30%, daqui a uns largos meses, não?

[Elder]

Acho improvavel... esses 3 supostos interessados , contudo agora falam em 6.... o que me parece que seja bluf

Quem quer comprar, prefere agora todo cheio de lixo tóxico ou depois de uma limpeza (medida de resolução) na próxima semana? 

[Elder]

Clientes têm mais de metade da dívida da ex-dona do Banif

00:07  @economico.pt

Clientes de ‘private banking’ têm em carteira 40 milhões de euros em obrigações da Rentipar Investimentos, que vencem em 2016.

Os clientes do Banif detêm cerca de 70% da dívida emitida pela Rentipar Investimentos, uma das sociedades do grupo que é o maior accionista privado do banco. Ao que o Económico apurou, os clientes de ‘private banking’ do Banif detêm cerca de 40 milhões de euros em obrigações de uma colocação particular realizada pela Rentipar e que vence em Dezembro do próximo ano.

e se calhar vendida com capital e juro garantido (identico a DP).... 

[deMelo]

Vou beber o meu café...
Não me parece que seja hoje que vou tornar-me acionista.