Depósitos a Prazo / Certificados

[Automek]

Depende dos casos mas grosso modo são promovidos por seguradoras (é uma forma de financiamento), prazos mais alargados e um regime fiscal mais favorável para quem leve a aplicação até ao fim. Nunca fiz nenhum mas são os pormenores comuns aos que habitualmente vejo no mercado.

[frugal]

para 8 anos é muito pouco retorno

[Automek]

para 8 anos é muito pouco retorno

Não são 8 anos porque podes resgatar ao fim de 18 meses (+ 1 dia) sem penalização.

Para baixos montantes, a partir de 1.000 euros, com este nível de risco, não deve haver grandes alternativas, similares a depósitos a prazo. Podes colocar essas alternativas melhores que conheces ?

[tatanka]

para 8 anos é muito pouco retorno

Não são 8 anos porque podes resgatar ao fim de 18 meses (+ 1 dia) sem penalização.

Para baixos montantes, a partir de 1.000 euros, com este nível de risco, não deve haver grandes alternativas, similares a depósitos a prazo. Podes colocar essas alternativas melhores que conheces ?

Pelo que percebo dos exemplos, é isento de taxas, quando resgatas após os 18 meses, correcto?

A nível de risco, situas isto com mais risco que um DP, mas com menos risco que obrigações?

[frugal]

o risco vê-se pela taxa atribuída

[hermes]

para 8 anos é muito pouco retorno

Não são 8 anos porque podes resgatar ao fim de 18 meses (+ 1 dia) sem penalização.

Para baixos montantes, a partir de 1.000 euros, com este nível de risco, não deve haver grandes alternativas, similares a depósitos a prazo. Podes colocar essas alternativas melhores que conheces ?

Como é que isso funciona fiscalmente? Existe algum fundo de garantia para isso?

[Automek]

Pelo que percebo dos exemplos, é isento de taxas, quando resgatas após os 18 meses, correcto?

18 meses + 1 dia é isento de penalizações pelo que se lê na ficha, tanto no texto, como no exemplo que dão.
Recebe-se 7.28% pelos 18 meses, o que dá grosso modo os 4.8% TAB aprox. Paga-se os 28% de IRS, como é normal, uma vez que não chega aos 5 anos, altura em que os seguros de capitalização começam a ter o tal regime fiscal mais favorável.

A nível de risco, situas isto com mais risco que um DP, mas com menos risco que obrigações?

Não tenho experiência a nível de seguros de capitalização mas diria que sim, mais risco de DP e menos que umas OTs (é mera percepção pessoal). Desconheço se existe segregação no caso dos seguros de capitalização ou se existe algum fundo de garantia (respondendo ao Hermes).

De qualquer das formas o conceito de risco é muito estranho nos dias de hoje. A qualquer momento um acontecimento qualquer derrete isto tudo.

[Automek]

o risco vê-se pela taxa atribuída

Continuamos à espera das tuas alternativas melhores. 

[hermes]

Já tinha chegado a pensar se investir em seguradoras, não era uma excelente forma de apostar longo na inflação, pois as responsabilidades destas são mais ou menos nominais enquanto que as as acções em que estão investidas têm rendimento superior ao nominal [mas normalmente inferior ao real]. Porém tb são das que estão mais investidas na bolha das obrigações / dívida pública... pelo que no fim, não tenho grandes certezas sobre as seguradoras.

[Zenith]

Só tenho um produto deste tipo, e para mim está equiparado a um DP.
Pode depender de banco para banco mas no meu caso ( seguro subscrito no Santander), aquando do pagamento dos juros retém 11,2% (quando iniciou eram 8%) que é o IRS devido admitindo que se vai deter por 8 anos e um dia. Imagino que se quiser resgatar antes, eles retem automaticamente o IRS adicional devido pelo facto de não se ter mantido produto durante os tais 8 anos e um dia.
Não creio que exista algo de idêntico ao fundo de garantia dos DP.
Os 4,8% neste momento parecem ser taxa interessante.

[jeab]

Mais informação sobre o PrivatBank


Devido às elevadas taxas de juro apresentadas pelo PrivatBank, alguns associados questionam-nos frequentemente sobre a segurança dos depósitos nesta instituição.

Os depósitos do Privatbank estão ao abrigo do fundo de garantia da Letónia e não pelo fundo português. Inclusivamente contactámos o Banco da Letónia para obter mais informações. Recebemos como resposta a informação de que as competências de supervisão bancária e regulação, na Letónia, são da responsabilidade de outra entidade, a Finantial and Capital Market Commission. Esta é a autoridade supervisora dos participantes no mercado de capitais e financeiro da Letónia.

Assim, contactámos também esta entidade, que nos respondeu o seguinte: “O PrivatBank é uma instituição de crédito licenciada na Letónia em conformidade com os requisitos regulamentares. Note que a Comissão de Mercado Financeiro e de Capitais, enquanto autoridade de supervisão, não está em posição de fornecer observações detalhadas sobre o desempenho dos operadores de mercado. De acordo com dados de desempenho trimestral divulgados pelo banco, as suas receitas ultrapassam as despesas, e isso significa que o banco é capaz de elevar o capital e desenvolver as suas atividades. Em relação aos depósitos dos bancos que estão autorizadas a operar no Letónia e suas sucursais criadas em outros países, estão garantidos pelo sistema de garantia do Estado letão e, tal como em outros países da UE, a compensação é até ao montante de 100 mil euros para cada cliente (aproximadamente LVL 70 000)”.

Como reivindicámos no seminário da União Bancária, é imprescindível fazer mais. Independentemente da nacionalidade da instituição financeira, os cidadãos europeus deveriam poder fazer os seus direitos através de uma autoridade local e beneficiar da segurança associada a um fundo de garantia de depósitos a nível europeu.

http://www.deco.proteste.pt/investe/questao-do-leitor-garantia-dos-depositos-na-letonia-s4999414.htm

[tatanka]

Boas, para um montante entre 20k-50k, recomendam algum investimento de baixo risco, para um horizonte temporal de 6meses a 1 ano?

Obrigado

[Automek]

Um amigo meu que só faz 100% depósitos andou a fazer uma pesquisa, penso que para esses montantes, e o melhor que encontrou para um ano foi Euribor + 3% (acho que era a 1 ano). Dá a sensação que as taxas dos depósitos estão pelas ruas da amargura, a não ser bancos menos habituais (tipo Privat, Finantia, etc) ou então os depósitos promocionais se ainda não os fizeste.

Fora dos depósitos podes dar uma olhadela às yields de algumas obrigações aqui:
http://www.finanzen.net/anleihen/suche/

Se quiseres esticar isso a 18 meses, com a possibilidade depois de ires prolongando, tens o seguro de capitalização BES Vida que paga 4.8% (deixei o link na página anterior - não sei se ainda está em comercialização).

O Frugal parece saber de outras coisas de risco idêntico com melhores taxas mas acabou por não dizer nada. Pode ser que entretanto passe por aqui e dê alguma dica.

[frugal]

Automek, nao conheco investimentos sem risco, para depositos a prazo quem tiver um montante maior terá de negociar com todos os bancos onde possa ter dinheiro e dormir descansado, para contas menores é tabelado e não há muito a fazer. Ter agora um Deposito a prazo em Portugal é um investimento de baixo risco?

[Automek]

Automek, nao conheco investimentos sem risco,

Nem tu, nem ninguém.

para depositos a prazo quem tiver um montante maior terá de negociar com todos os bancos onde possa ter dinheiro e dormir descansado, para contas menores é tabelado e não há muito a fazer. Ter agora um Deposito a prazo em Portugal é um investimento de baixo risco?

Não sei se é ou não Frugal, isso caberá a cada um avaliar.

O que gostava de saber são as tuas opiniões sobre alternativas. Repara que eu meti a informação do tal seguro de capitalização a 8 anos com 4.8% para quem achasse interessante (eu não fiz), o qual tu achaste que tem uma taxa baixa para esse período temporal. Ora, se a tua opinião é essa, presumo que conheças alternativas, para risco idêntico, com taxas superiores a 4.8%. No entanto, até agora não disseste nada de concreto. Não deste um exemplo. Nada.

Aliás, nota-se que fazes muitas perguntas mas contribuis pouco com o que aparentas saber. Não que sejas obrigado, mas convenhamos que é chato ver comentário tipo "para 8 anos é muito pouco retorno" e depois ficamos sem saber mais nada.

[frugal]

Automek por ter escrito aquilo não significa que tenha alternativa semelhante. Considerando um prazo de 8 anos e a situação de Portugal talvez justifique correr outro tipo de risco em activos financeiros que se espere maior retorno. O risco estará sempre presente e cabe a cada um fazer a sua pesquisa e optar por colocar as poupanças de vários anos onde estiver mais confortável.

[jeab]

Automek por ter escrito aquilo não significa que tenha alternativa semelhante. Considerando um prazo de 8 anos e a situação de Portugal talvez justifique correr outro tipo de risco em activos financeiros que se espere maior retorno. O risco estará sempre presente e cabe a cada um fazer a sua pesquisa e optar por colocar as poupanças de vários anos onde estiver mais confortável.

Coloca aqui quais as tuas opções, para nós termos conhecimento e debater os riscos versus retorno. É para isso mesmo que serve um fórum, penso eu de que ...

[aos_pouquinhos]

Para Depósitos a prazo, para prazo de 1 ano e retirando a "banca electrónica", o melhor que consegui à duas semanas para montantes acima de 50k foram 3,90% no BIC.

Está duro negociar com a banca os DP's, e não é por uma questão de normas ou afins, porque isso sempre foi contornavel, pela banca. É mesmo uma questão de liquidez, a banca está cheia de dinheiro e não precisa do dinheiro dos aforradores. O que eles precisam é de emprestar, mas não conseguem, pois exigem garantias "reais" e não irreais como acontecia no passado.

Em alternativa, e para montantes acima de 100K o Montepio andava com papel comercial, a 4% ao ano.

Os seguros podem ser alternativa mais de longo-prazo, mas tem que haver "disposição" para ter capital tanto tempo parada, independentemente das taxas serem um pouco mais elevadas.

Em termos de D.P's estamos numa fase de descida acentuado para aforradores.

[Automek]

Está duro negociar com a banca os DP's, e não é por uma questão de normas ou afins, porque isso sempre foi contornavel, pela banca. É mesmo uma questão de liquidez, a banca está cheia de dinheiro e não precisa do dinheiro dos aforradores.

O que não deixa de ser estranho uma vez que alguns andam a pagar 8% ao estado pela ajuda financeira de recapitalização. Não seria mais lógico pagar um pouco mais pelos depósitos ?

[SrSniper]

Automek por ter escrito aquilo não significa que tenha alternativa semelhante. Considerando um prazo de 8 anos e a situação de Portugal talvez justifique correr outro tipo de risco em activos financeiros que se espere maior retorno. O risco estará sempre presente e cabe a cada um fazer a sua pesquisa e optar por colocar as poupanças de vários anos onde estiver mais confortável.

Coloca aqui quais as tuas opções, para nós termos conhecimento e debater os riscos versus retorno. É para isso mesmo que serve um fórum, penso eu de que ...

Logo tu a pedir esse tipo de informações? quando te fiz o mesmo e por mp, quase que me insultavas... enfim... mas também ninguém está aqui pela simpatia dos foristas mas sim pelo possível partilha de informação...